証券口座を選ぶときに確認したいポイント
株式投資や新NISAを始めるには、証券口座が必要です。証券会社によって、手数料、取扱商品、画面の使いやすさ、サポート体制などが異なります。
新NISAに対応しているか
新NISAを使いたい場合は、証券会社がNISA口座に対応しているかを確認します。投資信託、国内株式、米国株式など、どのような商品を扱っているかも見ておくと安心です。
手数料がわかりやすいか
株式や投資信託には、売買手数料や信託報酬などのコストがかかる場合があります。手数料は運用成果に影響するため、わかりやすく確認できる証券会社を選ぶことが大切です。
スマホやパソコンの画面が使いやすいか
ネット証券を使う場合、注文や確認を自分で行うことが多くなります。スマホやパソコンの画面が見やすいか、操作しやすいかも重要です。
相談しながら進めたいかも考える
ネット証券は手数料を抑えやすい一方で、自分で操作する場面が多くなります。対面型の証券会社は相談しやすい反面、手数料や提案される商品の内容をよく確認する必要があります。
有名な証券会社をなんとなく選ぶのではなく、自分がどのくらい投資に慣れているか、相談しながら進めたいかによって選ぶことが大切です。
年金生活の不安を減らす第一歩は、投資額を決める前の整理
「収入は年金だけ」と考えると、不安になるのは自然なことです。しかし、不安だからといって、すぐに大きな金額を株式投資に回す必要はありません。
まず毎月の収支を確認する
年金収入だけで毎月黒字なのか、それとも少しずつ預金を取り崩しているのかを確認しましょう。毎月の赤字額がわかると、預金がどれくらいのペースで減るのかも見えやすくなります。
近く使うお金と余裕資金を分ける
5年以内に使う予定のお金、急な出費に備えるお金、当面使う予定がないお金を分けます。この整理をしてから、余裕資金の一部を投資に回せるかを考えます。
不安を減らすために、お金の置き場所を見直す
余裕資金がある場合は、新NISAや投資信託、株式投資を選択肢として検討できます。投資は元本保証ではありませんが、預金だけでは不安な時代に、お金の置き場所を分ける方法のひとつになります。
年金生活に不安が少ない人の共通点は、特別な投資の知識を持っていることではありません。今あるお金を見える化し、生活に必要なお金を守り、無理のない範囲で将来に備えていることです。
老後のお金は、一度に大きく変える必要はありません。まずは家計を整理し、必要なお金を守り、余裕資金の使い方を考える。その小さな見直しが、年金生活の不安を減らす第一歩になります。
※本記事は一般的な情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品や証券会社への申込みをすすめるものではありません。株式や投資信託には価格変動リスクがあり、元本割れする可能性があります。投資を行う際は、ご自身の家計状況やリスク許容度を確認したうえで判断してください。
