つみたてNISAに落とし穴はある？メリット・デメリット

つみたてNISAの「落とし穴」と言われる注意ポイント

つみたてNISAは便利な制度ですが、仕組みを誤解したまま始めると「思っていたのと違う」と感じる場面もあります。ここでは、よくある勘違いや注意したいポイントを押さえておきましょう。

元本が保証されるわけではない

つみたて投資枠で購入する投資信託などは、値動きのある金融商品です。銀行預金のように元本が保証されているわけではなく、市場環境によっては一時的に元本割れになることもあります。

特に、投資を始めた直後に景気が悪化したり、世界的な株価下落が起きたりすると、数年間にわたって評価額がマイナスになることもあり得ます。「つみたてNISAだから安全」というわけではない点を、最初にしっかり理解しておくことが大切です。

短期間で結果を求めすぎると失望しやすい

つみたてNISAは、10年、20年といった長い期間でコツコツ続ける前提の制度です。数年以内に大きな利益を得たい、数年後に使う予定のお金を増やしたい、といった目的には向きにくい仕組みです。

数年単位の短い期間では、ちょうど相場環境が悪く、積み立てた金額より評価額が低いままのこともあります。「数年で必ず増える」と期待し過ぎると、値動きに不安を感じやすくなり、安値で解約してしまう原因にもなります。

生活費まで投資に回してしまうリスク

毎月自動で引き落としされる積立は便利ですが、家計の状況を十分に確認せずに高い金額を設定してしまうと、生活費を圧迫してしまう可能性があります。ボーナスの増減や今後の大きな支出（教育費や住宅費など）を考慮せずに積立額を増やすと、「お金が足りないから積立をやめる」「何度も設定を変更する」といった状況になりかねません。

つみたてNISAの枠を使い切ることよりも、無理なく続けられる金額にすることを優先するほうが、結果として長続きしやすくなります。