「銀行に貯金さえしておけば安心」と思っていませんか？しかし、超低金利が続く日本では、預金だけではお金がほとんど増えないのが現実です。さらにインフレの影響で、気づかないうちに資産の価値が目減りしてしまう可能性もあります。
本記事では、貯金だけに頼ることのリスクや、初心者でも無理なく始められる資産運用の方法をわかりやすく解説します。
初心者でも始めやすい資産運用の選択肢
投資信託で少額から始める
投資信託は、少額から積み立てでき、運用は専門家に任せられる初心者向けの商品です。多くの銘柄や資産に分散して投資されているため、1つの値動きに偏りにくい特徴があります。元本保証ではないので、価格の変動によって元本割れする可能性がある点は理解しておきましょう。
株式投資は「少額・分散・長期」で考える
株式投資は企業の成長に応じた株価上昇や配当を期待する方法です。値動きは大きくなりやすいので、初心者は一度に大きな金額を投じず、複数の銘柄に分けて少額ずつ持つこと、そして長期で育てる考え方が大切です。
債券・国債で安定性を取り入れる
債券や国債は、定期的に利息を受け取り、満期で元本が戻ってくる仕組みの金融商品です。株式より価格変動が小さめで、資産全体の安定性を高める目的で組み合わせやすい選択肢です。ただし利率は高くないため、他の商品とバランスよく使うと安心です。
iDeCo・つみたてNISAなど制度を活用する
つみたてNISAやiDeCoは、税制優遇を受けながら資産形成できる制度です。つみたてNISAは運用益が非課税、iDeCoは掛金が所得控除の対象になるなど、長期で積み立てる人ほどメリットを感じやすい仕組みです。生活費とは別の「余裕資金」で、無理のない範囲から始めましょう。
分散投資と積立でリスクを抑える
複数の商品に分けて投資する「分散投資」は、1つの資産が値下がりしても全体への影響を小さくする基本の考え方です。また、毎月同じ金額で買い続ける積立は、購入価格が平均化されやすく、初心者でも取り入れやすい方法です。
出典：野村アセットマネジメント
